突發！多家銀行下調境內美元存款利率，有何深意？

“1年期美元定期存款只有一檔了，即0.5萬美元（含）以上一年定期利率為2.8%；而5萬美元（含）以上一年定期年利率為4.3%的產品已經取消了。”工行理財經理告訴廣州日報全媒體記者，這個調整是7月1日緊急通知的。據介紹，該行目前美元最高優惠利率一年為2.8%；三個月為2.3%；六個月為2.5%。

近期，以國有大行為代表的多家主要銀行下調美元存款利率引發市場關注。此舉背后有何深意呢？會有什么影響呢？

原因：緩解境內美元存貸款利率“倒掛”問題

(資料圖片僅供參考)

實際上，今年以來，部分銀行的美元存款利率已經經歷了數輪下調，總體步入了下行通道。“6月一直在降，此次下調之前，一年期美元定存達到4.8%。”工行理財經理告訴記者，不過與此前相比，此次調整的幅度比較大。

對于銀行下調美元存款利率的原因，有銀行相關人士表示，與近日美元倫敦同業拆借利率(LIBOR)終止報價有關。

據中國外匯交易中心消息，美元倫敦同業拆借利率(LIBOR)于2023年6月30日終止報價，為推動新舊基準利率平穩更替，中國外匯交易中心將于2023年7月3日起調整銀行間外匯市場相關業務。具體措施主要包括終止掛鉤舊基準利率相關產品交易、調整相關產品公開報價品種、調整貨幣掉期基準曲線類型三個方面。

另一方面，民生銀行首席經濟學家溫彬分析表示，近期，中國銀行等境內主要銀行下調了美元存款利率，這是銀行綜合考慮自身經營策略、市場供求變化等因素后作出的主動調整。

受美聯儲持續加息等影響，2022年以來，境內美元存款利率明顯上升。2023年第一季度《貨幣政策執行報告》顯示，2023年3月，境內1年期美元大額存款加權平均利率為5.67%，同比上升4.15個百分點。而同期境內1年期美元貸款加權平均利率為5.34%，同比上升3.74個百分點。境內美元存貸款利率出現了一定程度的“倒掛”，銀行降低境內美元存款利率的動力較強。

“主要銀行適當下調境內美元存款利率，有利于維護境內美元存款市場競爭秩序，理順境內美元利率定價機制，緩解境內美元存貸款利率‘倒掛’等問題。”溫彬指出，客觀上，境內美元存款利率的適當降低，也與人民幣存款利率下降具有一定的協同性，有利于降低境內企業居民的美元存款需求，對于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定具有積極意義。

提醒：需關注美元存款潛在匯率波動風險

溫彬認為，當前單純博取美元存款的高息收益可能并不適宜，甚至會得不償失。近年來人民幣匯率彈性明顯增強，匯率的波動很容易就會抵消美元存款的收益。例如，目前境內主要銀行的1年期美元儲蓄存款利率最高不超過2.8%，而1年期人民幣存款平均利率約為2%，利差在08個百分點左右。根據彭博統計的市場機構預期均值，2024年第二季度人民幣對美元匯率可能升值至6.8元，較目前水平升值約6.5%。按此預期測算，如果現在換匯購買美元存入銀行，綜合計算一年后的存款收益和匯率升值影響后，實際將損失約5.7個百分點。

“金融機構在開展對客美元存款業務時，也要堅持風險中性理念，引導客戶基于真實需求管理美元頭寸。如果片面地以美元存款利率高等理由‘誘導’客戶留匯不結或是換匯存款，而不詳細說明其中蘊含的匯率風險，很可能會誤導客戶。”溫彬指出。

某股份制銀行業內人士提醒，對普通投資者來說，是否選擇美元存款產品還需要關注美元存款潛在匯率波動風險。一般來說，對于手中有多余美元的投資者，并在較長一段時間不用考慮美元流動性問題，可以考慮部分比例配置美元存款；但對于普通投資者購買美元存款產品，需要用人民幣購入美元進行存款，存款到期后再將美元兌換回人民幣。在美元利率維持高位、美元處于升值周期的情景中對普通投資者有利，但美元本身面臨環境較為復雜，普通投資者購買美元存款不可避免要面對美元匯率波動風險。

文/廣州日報·新花城記者 林曉麗、王楚涵

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